미래에셋증권에서 IRP(Indivisual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금) 계좌를 개설해서 사용 중에 있습니다. 최근에 현금이 필요해서 IRP 계좌 중도 인출에 대해 알아보게 되었는데요. 다른 분들께도 도움이 되고자 미래에셋증권 연금자산관리센터 상담 내용을 바탕으로, 미래에셋증권 IRP 중도인출 조건 및 방법에 대해 소개하고자 합니다. 참고로, IRP 중도인출 조건이나 방법은 가입하신 금융기관 별로 상이하다고 합니다. 따라서 본 포스팅은 미래에셋증권 IRP 계좌를 사용하시는 분들에게는 적용 되지만 다른 금융기관에서 IRP 계좌를 사용하신다면, 중도 인출과 관련된 자세한 내용은 반드시 해당 금융기관에 문의하신 후 진행하시기 바랍니다.
미래에셋증권 IRP 중도 인출 조건
우선 기본적으로 IRP 계좌는 해지를 하지 않고서는 인출이 불가한 상품입니다. 게다가 아직 금융기관에 IRP 계좌 담보 대출 상품이 마련되어 있지 않기 때문에, 계좌 해지를 하지 않는 이상 인출이 불가하다는 리스크를 가지고 있는 상품입니다. 다만, 퇴직연금제도상 중도 인출 가능한 사유에 해당하는 경우 지점을 통해 해당 사유에 필요한 서류를 제출하면 중도 인출이 가능합니다. IRP 계좌 중도 인출 가능 사유는 다음과 같습니다.
- 무주택자인 가입자가 본인 명의(또는 공동명의)로 주택을 구입하는 경우
- 무주택자인 가입자가 주거를 목적으로 전/월세 보증금을 부담하는 경우
- 가입자 본인 및 배우자 등 부양가족이 6개월 이상 요양이 필요한 경우
- 최근 5년 이내 가입자가 개인회생 절차 개시 결정, 파산선고를 받은 경우
- 그밖에 재난으로 피해를 입은 경우로서 고용노동부 장관이 정하여 고시하는 사유와 요건에 해당하는 경우
위의 5 가지 중도 인출 가능 사유 중에서, 저는 첫번째 사유에 해당하므로, 무주택자 주택 구입 관련으로 미래에셋증권 연금자산관리센터에 문의했습니다. 안내받은 내용에 따르면, 첫 번째와 두 번째 사유로 IRP 계좌 중도 인출을 할 경우 세액공제 혜택을 받은 금액에 대해서 기타 소득세 16.5% 부과되고, 나머지 사유에 대해서만 중도 인출 시 연금소득세 3.3~5.5%가 적용된다고 합니다.
솔직히 안내를 받고 조금 당황했는데요. 중도 인출 시 기타 소득세 16.5%가 부과되는 거라면, 사실 IRP 계좌를 해지하는 경우와 부과되는 세금과 똑같거든요. 다만, IRP 계좌에서 세액공제 혜택을 받지 않은 금액은 세금 부과 없이 비과세로 인출이 가능하다곤 하지만 저의 경우에는 세액공제 혜택을 받지 않은 금액이 크지 않기 때문에 중도 인출이 굉장히 망설여졌습니다.
미래에셋증권 IRP 중도 인출 방법 (무주택자 본인명의 주택 구입 시)
IRP 계좌 중도 인출 가능 사유 중 첫 번째, '무주택자인 가입자가 본인 명의(또는 공동명의)로 주택을 구입하는 경우'로 중도 인출을 하기 위해서는, 필요한 서류를 구비하여 가까운 지점을 방문해서 신청해야 합니다. 유선이나 온라인으로는 신청이 불가하고 반드시 가까운 지점을 방문해야 한다고 합니다. 무주택자 본인 명의 주택 구입 시 중도 인출과 관련된 필요 서류는 다음과 같습니다.
- 중도 인출 신청서
- 신분증
- 주민등록 등본 (최근 3개월 이내 발급본)
- 주민등록 등본 주소의 등기사항 증명서 (최근 1개월 이내 발급 본)
- 지방세 세목별 과세증명서 (신청 시점에 따라 발급받아야 하는 년도가 다릅니다. 1~6월 신청 시 전년도 발급, 7~9월 신청 시 전년도, 당해연도 모두 발급, 10~12월 신청 시 당해연도 발급)
- 매매계약서 사본
위의 필요 서류를 구비하신 후 가까운 지점을 방문해서 IRP 계좌 중도 인출을 신청하면 됩니다. 다만, '지방세 세목별 과세증명서' 발급 시 과세단위는 '전국 자치 단체', 세목은 '주택'으로 선택하시고, '재산세(주택) 과세 사실 없음' 기재가 필요하다고 합니다. 또한 위에서 언급했듯이 신청 시점에 따라 발급받아야 하는 년도가 다르기 때문에 주의하셔서 발급받으시면 됩니다.
서류 접수 이후 심사를 통해 중도 인출 가능 여부가 결정되면 IRP 중도 인출이 가능한데요. 안내받은 사항으로는, 서류 심사와 지급까지는 상품 매도 상황에 따라 2주 이상 소요될 수 있으니 자금계획에 맞춰서 신청하시길 바랍니다. 저의 경우에는 IRP 계좌 상품이 ETF와 리츠 종목으로만 구성되어 있어서, 상품 매도 기간인 3일을 포함해서 여유 있게 신청할 예정입니다. 오늘은 미래에셋증권 IRP 계좌 중도 인출 조건과 방법에 대해 알아봤는데요. 다시 한번 강조드리면, 가입하신 금융기관 별로 필요 서류가 다르다고 합니다. IRP 중도 인출 신청하시기 전에 반드시 해당 금융기관에 상담을 통해서 정확한 필요 서류를 확인하시기 바랍니다.
물론 IRP 계좌 중도 인출을 안 하는 게 가장 좋겠지만 그래도 부득이하게 필요한 상황이 발생할 수 있으니까 미리 알아두시는 것도 도움이 되리라 생각합니다. 개인적인 바람은 IRP 계좌 담보 대출 상품이 빨리 출시되었으면 하는 바람입니다. 그럼 오늘 포스팅이 조금이라도 도움이 되셨길 바라면서 이만 글을 줄입니다. 감사합니다.
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